Le prêt entre particuliers est une solution de financement qui permet à des personnes qui se connaissent et qui sont en confiance l’une envers l’autre d’obtenir un prêt pour financer un projet. Cette formule de crédit est très utilisée par les particuliers pour obtenir un crédit sans passer par une banque. Elle peut être utilisée aussi bien pour un besoin de trésorerie, que pour la réalisation d’un projet immobilier ou encore pour acheter une voiture. Nous allons voir comment obtenir un prêt hors banque.
Sommaire
Quels sont les prêts hors banque ?
Dans le cadre de votre projet, vous avez besoin d’un prêt.
Vous souhaitez donc obtenir une petite somme d’argent afin de régler un problème momentané ou pour financer un projet. Si vous n’avez pas la chance d’avoir accès au crédit bancaire, il existe plusieurs solutions pour obtenir une somme rapidement.
Il est possible d’obtenir un prêt auprès d’une personne qui peut se porter garante pour vous et ce sans passer par une banque.
Lorsqu’il s’agit de financement, les solutions hors banques sont très courantes et elles permettent souvent de trouver des montants plus élevés qu’auprès des banques traditionnelles. Dans le cadre du prêt entre particuliers, il peut s’agir : D’un emprunt entre amis ou de la famille (on parle alors de « Family , Friends Loan »).
Pourquoi les prêts hors banque sont-ils populaires ?
Il est souvent difficile d’obtenir un prêt auprès des banques. En tant que propriétaire, vous ne pouvez généralement emprunter qu’une petite partie de la somme nécessaire pour financer votre projet immobilier.
Les conditions d’emprunt sont également très strictes et les banques peuvent demander un apport personnel important afin de couvrir une part importante des frais de notaire.
Il existe toutefois d’autres alternatives pour obtenir un prêt, comme par exemple le prêt entre particuliers. Pourquoi privilégier les prêts hors bancaires? Un prêt entre particuliers permet aux personnes qui ne disposent pas de l’apport nécessaire pour financer leur projet immobilier de décrocher un crédit à moindre coût.
Le montant du crédit accordé par un particulier peut être plus intéressant que celui accordé par une banque classique, car il ne fait pas l’objet d’une analyse approfondie des revenus et risques du client.
Les conditions d’octroi sont également plus souples et les formalités plus simples à remplir, ce qui permet au candidat à l’emprunt de gagner du temps et de réduire les démarches administratives relatives au dossier. Par ailleurs, en optant pour un prêt entre particuliers, vous faites le choix d’un financement participatif dont la finalité est avant tout sociale plutôt qu’uniquement financière.
Vous contribuez ainsi à la réinsertion sociale des personnes en difficultés financières et en situation financière fragile ou en situation de surendettement (FICP).
Comment obtenir un prêt hors banque ?
Comme vous le savez, il est possible d’obtenir un crédit en dehors des banques.
Il existe notamment des organismes qui octroient des prêts à taux zéro ou à taux intérressants. Si vous souhaitez obtenir un financement pour votre projet, il est conseillé de passer par ces organismes et non pas par une banque traditionnelle. Cela peut s’avérer plus simple et plus facile pour obtenir le crédit dont vous avez besoin. En effet, ce type d’organisme dispose d’un réseau étendu qu’il peut mettre à profit pour trouver la meilleure offre au meilleur prix et correspondant aux caractéristiques du projet que vous avez en tête.
Votre demande sera traitée rapidement et sans formalité administrative trop contraignante. Pour obtenir un prêt hors banque, il faut avoir recours à une société spécialisée dans ce type de financement qu’on appelle une société de courtage en crédits immobiliers ou un courtier immobilier comme https://www.courtier-en-credit-immobilier-france.com/ . Cette entreprise travaille avec divers établissements bancaires et propose les offres les mieux adaptés selon les besoins du demandeur (montant, durée, garanties…). Elle n’est donc pas tenue obligatoirement de traiter avec l’ensemble des banques partenaires (souvent moins chères) qui proposent le service financier recherché.
Il est important de savoir qu’une société de courtage ne perçoit pas de commission sur les prêts immobiliers accordés par ses partenaires bancaires : elle n’est rémunérée que si la demande aboutit effectivement au financement du projet immobilier !
Quels sont les avantages d’un prêt hors banque ?
Aujourd’hui, les banques sont très sélectives dans leurs prêts. Si vous ne remplissez pas toutes les conditions requises pour un crédit bancaire, il existe une solution qui peut vous intéresser : le crédit entre particuliers.
Vous pouvez opter pour cette option si vous disposez des ressources suffisantes et que votre demande de crédit est solvable. C’est une opportunité à saisir pour obtenir un financement facile et rapide sans passer par une banque.
Les avantages du prêt entre particuliers ? Le prêt entre particuliers est un système de financement qui permet de réaliser différents projets sans l’aide d’une institution financière.
Il n’y a pas d’intermédiaire, car le prêteur et l’emprunteur se rencontrent directement, ce qui favorise les relations humaines.
Le prêt entre particuliers permet de financer plusieurs types de projets notamment la recherche d’un emploi, l’achat d’un appartement ou encore la construction d’une maison individuelle. Ce type de crédit est aussi idéal pour financer son voyage ou son mariage en cas d’urgence. Quels sont les risques du prêt entre particuliers ? Un tel crédit peut être accordé à tout emprunteur ayant des revenus stables et dont la demande est solvable. Toutefois, ce type de financement implique souvent des risques liés à la solvabilité du demandeur ainsi qu’à l’absence du tiers cautionnateur (la famille). Sans compter que certaines personnes mal intentionnés peuvent profiter du manque de vigilance des emprunteurs pour se faire remettre frauduleusement leur argent par des amis ou des proches.
Quels sont les inconvénients d’un prêt hors banque ?
1. Un prêt surtout en espèces est souvent à la merci de l’emprunteur.
Vous n’avez aucune garantie que l’argent va effectivement être versé et vous ne pouvez pas compter sur le fait que le prêteur va récupérer son argent. En outre, il s’agit d’un processus qui peut être assez long. 2.
Les taux d’intérêts pour un prêt entre particuliers sont souvent très élevés, ce qui peut faire grimper les coûts du crédit. 3. En cas de défaut de remboursement, le prêteur ne peut pas vous poursuivre directement, mais seulement contre l’emprunteur individuel (généralement un membre de la famille). 4.
Il existe toujours un risque que les choses tournent mal et qu’il y ait une perte financière si vous décidez de ne pas rembourser votre dette à temps ou si les circonstances changent au point que vous ne pouvez plus payer votre dette à temps. 5.
Pourquoi les prêts hors banque sont-ils risqués ?
Le prêt entre particuliers ou le financement par un tiers est un crédit qui ne passe pas toujours par une banque.
Le principe de ce type de financement est qu’il s’agit d’un accord entre deux parties différentes, qui implique généralement le dépôt d’une somme d’argent sur compte bancaire. Ce type de prêt implique donc des risques pour l’emprunteur, car si celui-ci n’est pas en mesure de rembourser son prêteur à la date convenue, il peut subir les conséquences financières liées à cette situation. En effet, lorsque vous empruntez auprès d’un tiers, vous êtes soumis aux mêmes risques que n’importe quel autre emprunteur : taux d’intérêt élevé, non-paiement des échéances et mise en place du recouvrement forcée. Mais le risque est encore plus important lorsqu’il s’agit d’un crédit à la consommation comme le prêt entre particuliers car son montant peut atteindre plusieurs milliers d’euros.
Les banques classiques ne sont pas toujours adaptées à tous les projets. Il existe des solutions de financement alternatives pour financer un projet ou une activité professionnelle, comme le prêt entre particuliers.
