Le prêt bancaire est une solution de financement qui permet à un emprunteur de disposer d’une somme d’argent pour réaliser un projet.
Il existe plusieurs types de prêts bancaires, dont le prêt immobilier, le prêt personnel, le crédit-bail et le crédit professionnel. Nous allons voir quelles sont les conditions pour obtenir un prêt bancaire et comment faire pour obtenir un pret bancaire.
Sommaire
Préparer votre dossier
Le prêt bancaire est l’une des meilleures options pour financer un projet immobilier.
Il faut savoir qu’il nécessite souvent une importante somme d’argent. Cependant, vous pouvez déjà commencer par préparer votre dossier de demande de prêt bancaire.
Il peut être judicieux de faire appel à un courtier en crédit afin de vous aider dans cette démarche. Ce professionnel saura évaluer votre situation financière et vos besoins afin de constituer un dossier solide qui convaincra les banques et les organismes financiers.
Il pourra également vous conseiller sur la durée du crédit, le taux d’intérêt ou encore la somme que vous pouvez emprunter. Afin d’obtenir votre crédit immobilier, il sera important de fournir aux banques et aux organismes financiers différents justificatifs concernant votre situation personnelle et professionnelle : bulletins de salaires (pour les professions libérales), avis d’imposition, relevés bancaires (pour les comptes courants personnels)… En plus des documents relatifs à votre situation personnelle et professionnelle, il sera important d’apporter des preuves supplémentaires qui permettent au banquier ou à l’organisme financier de s’assurer que le montant du crédit sollicitée est suffisante pour couvrir l’ensemble des frais inhérents à ce projet immobilier : devis estimatifs du projet immobilier, factures relatives au projet immobilier que vous envisagez… La constitution du dossier est donc primordiale pour obtenir son crédit immo !
Trouver la bonne banque
Choisir une banque pour votre prêt bancaire est primordial, car c’est elle qui vous accompagnera dans toutes les démarches liées à l’obtention de votre crédit. Nous ne pouvons que vous conseiller de choisir la banque qui vous propose le meilleur taux, ce qui ne veut pas dire forcément la moins chère. Pour obtenir un crédit immobilier, il faut être en mesure de justifier ses revenus auprès de la banque et faire preuve d’une grande transparence.
Les banques sont plus souples avec les jeunes emprunteurs, mais elles n’accepteront pas d’accorder un prêt immobilier à des personnes dont le salaire est trop élevé ou dont le dossier manque de garanties. Dans la plupart des cas, les banques demandent au minimum 3 bilans pour effectuer une analyse approfondie du profil emprunteur et donner sa réponse sur l’octroi du prêt. Aussi, il est important de bien choisir son courtier afin qu’il puisse négocier un bon taux pour soi-même et non celui proposé par son établissement bancaire. En effet, il existe des courtiers spécialisés dans ce domaine et qui peuvent trouver des solutions adaptées aux besoins particuliers de chaque client.
Il faut noter que si vous voulez profiter d’un crédit immobilier avantageux sur le plan financier, vos chances seront multipliées si vous travaillez avec une société spécialisée en courtage financier (CIF).
Déterminer le montant du prêt
Il est important de bien déterminer le montant du prêt dont vous aurez besoin. Pour pouvoir évaluer votre budget, il faut considérer différents facteurs.
Votre apport personnel : Il s’agit d’une somme d’argent que vous apportez au financement de votre projet immobilier. Cette somme devra être supérieure à la totalité des autres prêts immobiliers que vous contracterez au sein de plusieurs banques et organismes financiers. Elle ne peut toutefois pas excéder 20 % du prix global du bien immobilier concerné.
La capacité d’emprunt : Dès lors que vous avez une idée claire sur le montant dont vous avez besoin pour financer votre projet, il sera alors temps de rechercher les offres qui correspondent à votre situation personnelle et à votre profil emprunteur.
Vérifiez donc que le montant demandé pour chaque type de crédit corresponde aux critères exigés par les banques et organismes financiers et qu’il soit en adéquation avec votre situation actuelle (situation professionnelle, revenus, charges…).
La durée du crédit : Il existe différents types de crédits immobiliers : – Les prêts amortissables non-affectés ; – Les prêts amortissables affectés ; – Le rachat ou regroupement de crédits. Si la durée choisie est trop longue par rapport à la durée totale des remboursements mensuels souhaités par l’emprunteur (celui-ci se retrouvant alors en difficultés), cela risque fortement d’augmenter le coût total du financement immobilier envisagée et donc son coût global.
Fixer les conditions du prêt
Le prêt bancaire est un contrat de crédit conclu entre un établissement financier et l’emprunteur.
Le but est de permettre à ce dernier de disposer du montant nécessaire pour mener à bien ses projets, ou tout simplement d’assurer le remboursement des dettes contractées. Pour mettre en place un prêt bancaire, il faut respecter certaines conditions qui sont les suivantes : Il faut tout d’abord que les deux parties soient consentantes pour la conclusion du contrat.
L’accord doit être donné par écrit. Cette étape doit être suivie par une proposition écrite formelle décrivant les conditions du prêt.
Négocier le taux d’intérêt
Pour obtenir le meilleur taux d’intérêt pour votre prêt bancaire, il faut faire jouer la concurrence. Si vous avez un excellent profil emprunteur, vous pouvez négocier avec les banques et économiser des milliers d’euros sur l’emprunt de votre maison ou de votre appartement. Pour ce faire, il faut demander plusieurs offres de prêts à la banque afin de dénicher celle qui vous propose le meilleur taux. Ensuite, il est important de connaître les différentes formules proposées par les banques afin de mieux choisir celle qui répond à vos besoins : lissage du crédit immobilier et ses divers avantages ; crédit-relais pour effectuer un achat en attendant la vente d’un autre bien immobilier ; prêt in fine pour financer une partie du prix du logement grâce aux intérêts versés chaque mois…
Assurer le remboursement du prêt
Pour assurer le remboursement du prêt, il faut faire preuve de rigueur et de discipline.
Il est important d’établir un plan financier qui détermine les rentrées et sorties d’argent mensuelles.
Lorsque vous avez recours à un prêt bancaire, n’hésitez pas à demander des conseils à votre banquier.
Vous pouvez également faire appel aux services d’un courtier en crédit immobilier, afin qu’il puisse vous aider à obtenir le meilleur taux possible pour votre emprunt. Une décision difficile ? Quand on se lance dans un projet comme celui-ci, il est normal de ressentir une certaine appréhension. Pour pouvoir évaluer correctement les risques encourus par un prêt immobilier, il est important de prendre en compte plusieurs facteurs : La durée de l’emprunt (plus elle est longue plus les intérêts sont importants), Le montant des mensualités (plus elles sont faibles et moins la charge financière sera importante), Le type de taux appliqué (fixe ou variable).
Il existe différents types de taux qui peuvent être proposés : fixe ou variable Les taux fixes ne bougent pas durant la durée du crédit immobilier alors que les taux variables varient au grès du marché. Sachez également que si vous souhaitez renégocier votre crédit immobilier actuel – c’est-à-dire changer la durée et/ou le montant des mensualités -, cela ne sera pas possible si vous contractez un nouveau crédit sur une autre durée que celle initialement convenue. Dans ce cas, seule la possibilité de réduire la durée permettra une renégociation du contrat initial.
Afin d’obtenir un prêt bancaire, il faut avoir un bon dossier de crédit. Il est important de ne pas être fiché à la Banque de France. Pour cela, il faut faire une demande auprès des organismes financiers afin qu’ils étudient votre dossier.
